Для работы с немецким банком украинский бизнес должен быть «белым»

Интервью с Виктором Пономаренко, председателем правления ПроКредит Банка.

Цельный ряд банков с иностранным капиталом хотят удалиться из Украины. Однако немецкие акционеры ПроКредит Банка – исключение. Они не попросту хотят продолжить работу в нашей стране, однако и готовы вкладывать средства в развитие «дочернего» банка, какой отличается от работающих на украинском рынке кредитных учреждений.

ПроКредит Банк – первоначальный, и пока единственный, кто четко очертил свою целевую аудиторию и готов отказаться от «не его» клиентов. Он не побоялся создать отделения, где кассиры не принимают наличные, и создал для своих клиентов полноценные зоны самообслуживания 24/7.

О «своих» клиентах, о новых возможностях для бизнеса и о планах по развитию банка рассказал председатель правления ПроКредит Банка Виктор Пономаренко.

– В Нацбанке считают, что процесс очистки банковской системы уже завершен и сейчас происходит ее перезагрузка. ПроКредит Банк ощутил перемены?

– За последние полтора-два года в банке произошли серьезные изменения. Наши акционеры считают, что, несмотря на все сложности, необходимо продолжать трудиться в Украине. Более того, они ставят перед нами новые бизнес-цели и готовы инвестировать в дальнейшее развитие ПроКредит Банка. Для нас это весьма важно: многие собственники задумываются, стоит ли наращивать объемы бизнеса и вкладывать средства в развитие активов в нынешней ситуации. У наших же акционеров кушать мотивация и дальше развивать украинскую «дочку».

По итогам прошлого года ПроКредит Банк получил барыш и показал прирост по всем ключевым направлениям бизнеса. Мы нарастили объемы кредитования малого и среднего бизнеса (МСБ), выросло и число клиентов, которые перешли к нам на сервис. Есть прирост и в розничном сегменте: ставку делали на привлечение вкладов. Кроме того, мы увеличили показатели эффективности бизнеса и продолжили инвестировать в наших сотрудников. В прошлом году мы вложили 1 млн евро в обучающие программы, будто на локальном, так и на международном уровне, а за шесть месяцев текущего года – уже 10 млн гривен.

В нынешнем году позитивные тенденции сохранились: увеличиваются темпы роста объемов кредитования, растет число новых бизнес-клиентов, которые перешли к нам на сервис. А прибыльность даже выросла: за шесть месяцев мы уже заработали 124,2 млн гривен, что больше, чем за весь прошедший год.

– Сейчас на рынке немало корпоративных клиентов, которые ищут новоиспеченный обслуживающий банк. Что вы им можете предложить?

– На самом деле массовая миграция клиентов, которую мы наблюдали во пора «банкопада», замедлилась, поэтому конкуренция за новых корпоративных клиентов будет большая. В Украине есть цельный ряд банков, акционерами которых являются международные финансовые группы с мировым именем, потому компаниям есть из чего выбирать. В подобный ситуации мы должны прилагать определенные усилия: делаем ставку на профессионализм и скорость обслуживания, а также на простоту предлагаемых продуктов.

– Какие собственно действия предпринимаете?

– Для себя мы четко определили сферы клиентов, с которыми хотим трудиться. Это малый и средний бизнес. Для таких клиентов мы разработали простые и понятные продовольствие. В то же время в случае необходимости готовы предложить индивидуальные решения. В сегменте МСБ можно достигнуть большей эффективности. В целом трудиться в четко очерченном сегменте гораздо результативнее, чем быть универсальным банком.

– Какой бизнес вы относите к категории МСБ? Какие у него должны быть параметры?

– Бизнес должен быть оформлен в виде юридического лица, владеть понятную для нас структуру собственности, быть добросовестным налогоплательщиком, прозрачно коротать все операции. Отдаем предпочтение компаниям, которые работают без наличных. Пакетное сервис «Бизнес Клиент» мы предлагаем компаниям с оборотом от 250 тыс. грн в месяц.

Если сообщать о заемщиках, то у них минимальный месячный виток по счету должен быть не менее 2 млн грн, а прибыли надлежит быть достаточно для обслуживания долга. Важно отметить, что мы не выдаем кредиты на сумму  менее 50 тыс. евро в эквиваленте. Большая доля кредитов в нашем портфеле – от 250 тыс. евро до 1 млн евро. Однако кредиты свыше 1 млн евро также интересны нам.

Если сообщать о приоритетных отраслях, то весьма активно работаем с агросектором. На долю кредитного портфеля в этом сегменте приходится более 45% итого нашего кредитного портфеля. Будто правило, работаем с аграриями, которые обрабатывают от 1000 га земель.

– В рознице вы работаете?

– Безусловно. Однако и здесь у нас есть собственный фокус и своя целевая аудитория. В первую очередность мы нацелены на тех клиентов, которые заинтересованы в долгосрочном сотрудничестве, у которых кушать сбережения и которые готовы употреблять электронным банкингом для совершения операций. Дело в том, что у нас в отделении невозможно совершить валютно-обменные операции, прочертить разовые платежи или оплатить коммунальные услуги наличными. Мы также не работаем в сфере потребительского кредитования. Такие услуги могут быть прибыльными для банка, однако нам важно сосредоточить свою деятельность в тех сегментах, которые для нас являются приоритетными.

– Какие ваши основные преимущества в обслуживании юрлиц?

– Ориентироваться в продуктах ПроКредит Банка весьма легко: у нас все стандартизировано и прозрачно. У нас целый пакетный продукт, в котором мы постарались максимально учесть интересы большинства клиентов. Стоимость пакета услуг «Бизнес Клиент» – 300 грн в месяц. Все платежи в системе интернет-банкинга бесплатные. Мы ввели фиксированную плату за международные платежи – 650 грн, при этом общераспространенная практика – взимать комиссию в виде процента от суммы. Если компания занимается международной деятельностью и нередко переводит деньги за рубеж, то тарифы нашего банка весьма выгодны.

– Ваши коллеги по цеху предлагают отдельные специализированные пакеты услуг, так, для аграриев, экспортеров, импортеров и т. д. Вы считаете подобный подход нецелесообразным?

– Потребности клиента зависят не от вида его деятельности, а от размера бизнеса, потому разрабатывать большое количество пакетов услуг дудки смысла. Но иногда приходят клиенты, которым наши обстоятельства по каким-то причинам не подходят. Мы можем пойти им навстречу и разработать индивидуальный пакет. Однако, как показывает практика, большинству клиентов стандартного набора услуг довольно.

– В прошлом году ПроКредит Банк начал реорганизацию филиальной сети. Этот процесс уже завершен?

– Этот процесс начался не в прошлом году, а гораздо ранее. Сегодня реорганизация филиальной сети уже завершена. Наша сеть состоит из 25 отделений в пяти крупнейших городах – в Киеве, Львове, Харькове, Днепре и Одессе. Такая инфраструктура позволяет нам обслуживать клиентов по всей стране. Большинство процессов централизованы, потому привязки к конкретным регионам или отделениям дудки. Кроме того, все большее число клиентов используют для работы электронный банкинг, а ездить в отделение нужно только для подписания договоров или в каких-то исключительных случаях. Мы также свели до минимума число операционистов: постепенно отказываемся от работы с наличными. Этот процесс идет в рамках всей группы ProCredit.

– С чем связан этот процесс?

– Будто я уже говорил, для работы с нашим банком украинский бизнес должен быть «белым» и владеть долгосрочную стратегию развития. В то пора как наличный оборот имеет большенный уровень неформальности. Еще одинешенек фактор – эффективность работы персонала и нашей сети. У нас небольшая инфраструктура, потому нам важно иметь управляемое число сотрудников, которые могут гарантировать качественное обслуживание. Задача менеджеров – профессионально консультировать клиентов и решать их вопросы, а не находить купюры и пополнять счета.

– Однако есть легальные бизнесы, где без наличных не стать. Что в таком случае мастерить клиенту?

– Мы прекрасно понимаем, что целиком отказаться от наличных транзакций невозможно. Поэтому в каждом отделении существуют зоны самообслуживания 24/7, где клиенты могут самостоятельно свершить операции с наличными – пополнить счет или сбросить средства со счета. Кроме того, в каждом городе останется одно специализированное филиал, где будет работать операционист. Мы рассчитываем, что клиенты будут обращаться к ним в исключительных случаях.

– Сейчас для компаний актуален проблема кредитования. Многие банки весьма осторожно подходят к этому вопросу. Что вы можете предложить клиентам?

– Мы активно кредитуем сейчас и активно кредитовали весь прошедший год. Но мы подходим к вопросу выдачи кредитов весьма осторожно и ответственно.

– Вы готовы выдать кредит тем, кто лишь перешел на обслуживание в ваш банк?

– Конечно, мы готовы выдавать кредит даже тем клиентам, которые лишь начали сотрудничать с нашим банком. Для нас важно, чтоб клиент соответствовал всем нашим критериям и был готов трудиться с нами как с основным обслуживающим банком. Более того, наши менеджеры сами активно привлекают новых клиентов – встречаются с руководителями и собственниками компаний, рассказывают о наших преимуществах и нашем фокусе собственно на бизнес-клиентах. Это могут быть будто партнеры наших действующих клиентов, этак и предприятия, которые мы бы хотели привлечь на сервис. Доля новых клиентов в структуре заемщиков – порядка 45%.

– Какие у вас предпочтения по отраслям экономики? Кто для вас самый желаемый заемщик?

– Мы хотим поддерживать бизнес, у которого кушать долгосрочная стратегия развития. Будто правило, это производители и переработчики, аграрии, а также предприятия сферы услуг. В меньшей степени, однако все же интересны предприятия, которые работают в сфере торговли. Будто я уже говорил, на долю агробизнеса приходится возле 45% кредитного портфеля, еще 20% – это производители и переработчики, остальная доля – сфера услуг и другие клиенты.

– Сейчас будет модным направлением является кредитование энергоэффективности. Вы работаете в этом сегменте?

– Безусловно. Это одно из наших стратегических направлений. Покамест доля таких кредитов в общем портфеле – порядка 6%. До конца года планируем повысить ее до 10%. Предприятия, которые имеют долгосрочную стратегию развития и хотят быть конкурентоспособными не лишь сегодня, но и в будущем, уже сейчас задумываются над энергоэффективностью своих предприятий. Мы готовы финансировать такие проекты, если компании, которые их реализуют, соответствуют нашим требованиям. Срок финансирования – 7-10 лет.

– Какова стоимость кредитов в вашем банке?

– Наши ставки в рынке, может быть, даже немножко привлекательнее. МСБ – это сегмент, какой требует экономически продуманных отношений. Это не потребкредитование, где стоимость финансирования перекрывает все риски. Бизнес должен быть в состоянии обслуживать кредиты. Лишь за последние полгода ставки по кредитам снизились с 24-25% годовых в гривне до 18-22% годовых. Если ситуация будет благоприятной, то мы и дальше будем снижать стоимость финансирования.

– Какие новые продовольствие и услуги планируете запускать в ближайшее пора?

– Пока мы завершаем процессы, начатые в прошлом и в этом году. Заканчиваем обустраивать наши отделения новейшими зонами самообслуживания, аналогов которым покамест нет в Украине. Продолжим обучать наших сотрудников, чтоб обеспечить клиентам более качественное сервис.

Последние новости по разделу Новости финансов на сайте rosebanksecurity.com