Схемы отъема: как олигархи обманывают вкладчиков

Собственники банков-банкротов использовали арсенал инструментов, чтоб присвоить деньги вкладчиков и государственные средства.

По данным Фонда гарантирования вкладов физлиц и правоохранителей, олигархам, контролирующим финучреждения или являющимся их владельцами, удалось за куцый срок вывести сотни миллиардов гривен, пишет Светлана Ткачук в новом номере журнала Корреспондент.

Попросту мошенники

В первых числах ноября Киевская прокуратура сообщила экс-директору Киевского центрального отделения банка Киевская Русь о подозрении. Следователи выявили, что подозреваемый, вступив в сделка с заведующим кассой и начальником отдела продаж, подделал документы на выдачу наличных с карточных счетов более 400 клиентов. В результате за полгода — с декабря 2014-го по май 2015 года — банкиры завладели суммой свыше 14 млн грн.

Вот этак — легко и бесхитростно. Впрочем, этот случай скорее нетипичный. Будто правило, банкиры-мошенники используют более «надежные» и проверенные алгоритмы отъема средств. При этом выговор идет о значительно более крупных хищениях.

На днях пресс-служба Фонда гарантирования вкладов сообщила о разоблачении очередной схемы вывода активов. Ею, в частности, пользовались в обрушившемся банке Надра. Суть проста: по поддельным бумагам меняется образ ранее переданного в залог имущества с движимого на недвижимое. Вначале мошенники создают фиктивные документы, на основании которых нотариус регистрирует права собственности на некие, уже новые, объекты. После они отчуждаются или передаются в ипотеку другого финучреждения.

А чуть ранее, в конце минувшей недели, столичная полиция проводила обыски в связи с расследованием хищений в банке Михайловский. По словам главы НБУ Валерии Гонтаревой, история с этим финучреждением — классическое банковское мошенство.

Напомним, в результате обрушения Михайловского в мае этого года вкладчики остались без надежды получить свои средства: возврат их депозитов не был гарантирован ФГВФЛ.

«Банк Михайловский — чистой воды мошенство, — заявила Гонтарева в интервью одному из телеканалов. — Акционеры и менеджмент этого банка должны быть за решеткой даже не за доведение до банкротства, а за совершение мошеннических операций. Это мошенство и бандитизм!»

Схема, использовавшаяся руководством Михайловского, была нова для нашего рынка: банк привлекал депозиты не на свои счета, а будто посредник — для неких финансовых компаний, деятельность которых не подпадает под надзор НБУ. При этом счета компаний даже не находились в Михайловском — они были открыты в других банках. По сути, народонаселение кредитовало фирмы аферистов.

Сейчас ими плотно занимаются правоохранители, бывший предправления банка Игорь Дорошенко заключен под стражу. Уместно, это первый случай в истории украинской банковской системы, когда удалось взять проворовавшегося банкира. Однако станет ли от этого легче вкладчикам Михайловского — проблема открытый.

Закон молчит

Эпизодов, в которых главными злодеями выступают нечистоплотные банкиры, за последние два года накопилось на десяток сериалов. По разным экспертным оценкам, на счетах банков-банкротов «зависли» до 300 млрд грн. Миллионы вкладчиков остались без накопленных сбережений, десятки тысяч предприятий, чьи счета оказались парализованными, перестали быть. В то же время состояния владельцев банков и (или) их покровителей из политикума или околопреступного мира лишь растут. О чем лишний один свидетельствует кампания по е-декларированию доходов крупных политиков. Возникает резонный проблема: как и почему во вполне цивилизованной европейской стране это возможно в принципе?

Маковка Комитета экономистов Украины Андрей Новак называет две главные причины: несовершенство законодательства о банковской деятельности, позволяющее банкирам использовать его «прорехи» для построения своих схем, и излишняя либеральность НБУ.

По оценке аналитиков рынка, ответственность за доведение банков до банкротства обязаны тащить, в первую очередь, собственники этих финучреждений. Все схемы организовываются и внедряются не лишь с их молчаливого согласия, однако и часто с их участием.

Источники в НБУ описали Корреспонденту классическую схему умышленного банкротства. Владельцы банка чрез свои финучреждения кредитуют неких подставных лиц или предприятия, связанные с самими владельцами. Кредиты, разумеется, не обеспечиваются надлежащим залогом. Средства для кредитования — денежки населения, которые цинично «пылесосятся» агрессивно высокими процентными ставками по депозитам. Выстраивается пирамида. При этом, будто говорит Новак, закон безмолвствует: прямого запрета на ее стройка, нет.

Яркий пример: бывший советник Виктора Януковича, а ныне нардеп Леонид Климов (ИМЭКСБАНК) задекларировал собственность на сумму свыше 800 млн грн. Он и его семейство — обладатели многочисленной жилой недвижимости в Киеве и Одессе (четыре квартиры и столько же домов) и даже целого спортивно-оздоровительного комплекса общей площадью свыше 7 тыс. кв м. К тому же на нем и его семье значатся восемь автомобилей самых престижных марок.

Климов будто раз и использовал названную проверенную схему: вывел портфель кредитов населению в размере 300 млн грн, которые приносят хорошие процентные доходы, на подставную фирму, продав его со скидкой свыше 90%. Итог: банк, куда после этого вводится временная администрация, недосчитался 270 млн грн, а компания, которую связывают с Климовым, исподволь эти деньги собирает — по мере погашения кредитов населением. Лишь по этой схеме страна потеряло 270 млн грн, а их сейчас нужно компенсировать вкладчикам. В то же пора собственник рухнувшего банка — их приобрел. «Забыв», уместно, упомянуть в своей декларации.

Таким образом, за счет концентрации значительного финансового ресурса собственники банков и построили собственный бизнес, прокредитовав его депозитами граждан. А когда банкам нужно было возвращать вклады, они периодически стучались к НБУ за рефинансированием.

В 2014 году испытанный механизм дал первый сбой — в Нацбанке потребовали предоставить качественный заклад и личное финансовое поручительство владельца. Жадность олигархов победила здравый резон — пирамида рухнула. Спасти банки было невозможно, ибо спасать уже было нечего. НБУ вынужден был ликвидировать руины этих финучреждений.

Олигархи ответят?

Чтоб отчасти компенсировать убытки государства и хоть что-то выплатить вкладчикам, депозиты которых не покрывались Фондом гарантирования вкладов, были инициированы судебные иски. Ответчики по ним — олигархи.

Так, в качестве ответчика выступает Олег Бахматюк (собственник банков VAB и Финансовая инициатива). Он, в частности, является поручителем по кредитам, которые НБУ предоставил Финансовой инициативе на сумму 1,5 млрд грн. Сам олигарх, истина, считает, что никому ничего не должен, а убытки нужно покинуть государству. Поэтому активно оспаривает поручительство в судах.

А на днях Печерский суд обязал Госисполнительную службу наложить арест на его движимое и недвижимое собственность и текущие счета в банках по еще одному эпизоду. Соответствующее исполнительное производство открыто 28 октября.

Будто пояснили в НБУ, речь идет о сумме в размере 1,2 млрд грн по кредитному договору VAB банка, где Бахматюк также выступил финансовым поручителем. «В рамках указанного производства был также арестован дом Бахматюка в Киевской области площадью 1,049 тыс. кв. м», — говорят в НБУ.

При этом Бахматюк невозмутимо придерживается своей линии сопротивления и всеми правдами и неправдами оспаривает это решение. По его словам, оно уже обжаловано, а маковка НБУ целенаправленно банкротит его бизнес [Бахматюк — собственник агрохолдинга Укрлэндфарминг], используя рейдерские приемы.

Пытаются переместить стрелки на регулятора и другие собственники обанкротившихся и ликвидируемых финучреждений: мол, отчего плохо смотрел? Схватка обещает быть жаркой.

При этом возмущение многих тысяч вкладчиков — будто прекрасный электоральный материал, — успешно используют политики, нарабатывающие добавочный капитал накануне бурного политсезона.

Довольны все. Кроме самих вкладчиков, оставшихся без сбережений, конечно налогоплательщиков, из карманов которых ФГВФЛ погашает долги лопнувших банков.

Последние новости по разделу Новости финансов на сайте rosebanksecurity.com